圖案來源 : vecteezy 官方網站
CFP是一種專業的資格認證，是國際性相關理財規劃的證照，透過理財規劃的步驟，運用綜合性的方法，中立且客觀的提出解決方案，以達到「全生涯理財規劃」的目的。
這是與其他一般理財專業人士，只能提供某一項理財專業建議的情況下，相對比較出CFP的優勢。專業的CFP是全然不同於傳統的金融業務人員，而是以協助投資人在長期投資後，能穩健的累積財富，達成投資人期望的生活水準為主。
在訓練中，將每個人一生中不同階段的「財務需求」與「財務目標」，切隔成每個小部份去計算一個人真正的需要。關於「財務目標的設定」，完成「人生財務計畫中的金錢」像是儲存第一桶金、結婚基金、購屋、購車、教育金、退休金等……等，不論是在計算「現在需要的金錢」或是「未來的通膨需要」，已經在工作的日常訓練中傳達給我們。
而自己在釐清客戶購買保險的目的後，也遵循保險規畫的原則「合理的需求、合理的保額、合理保費」，作為建議客戶規劃保險的原理。這樣釐清目標、資金配置、檢視修正的一連貫流程，其實與理財規劃的流程很相近，只是理財規劃加入了關於財務上的其他元素，例如 : 目標、收支、資產、負債、關係、稅法……等。「理財規劃」不是憑單一面向與單一工具，來解決我們財務目標上的問題，而是以中立、客觀、多元的方式，提供顧客適合他們的解決方案。
既然觀念與平常的工作理念相同，那當初決定考CFP最主要的原因又是什麼 ?
而自己在釐清客戶購買保險的目的後，也遵循保險規畫的原則「合理的需求、合理的保額、合理保費」，作為建議客戶規劃保險的原理。這樣釐清目標、資金配置、檢視修正的一連貫流程，其實與理財規劃的流程很相近，只是理財規劃加入了關於財務上的其他元素，例如 : 目標、收支、資產、負債、關係、稅法……等。「理財規劃」不是憑單一面向與單一工具，來解決我們財務目標上的問題，而是以中立、客觀、多元的方式，提供顧客適合他們的解決方案。
既然觀念與平常的工作理念相同，那當初決定考CFP最主要的原因又是什麼 ?
Grace想透過有系統的專業知識、以及更符合顧客需求的建議給朋友，而考照只是逼自己學習與釐清既有觀念的手段。在考過CFP證照後，透過與顧客財務上觀念實務的交流，Grace更發現自己需要再學習的部分，除了基本的財務知識外，還有更多關於財務素質與財務心理的層面需要進修。
身為CFP執證人，Grace希望提供給顧客加值的服務有主要的三點 :
一、專業的知識
透過準備CFP考試的準備過程中，增加了自己在社會保險（勞保、公保、國保）、相關稅法（所得稅、贈與稅、遺產稅、移轉稅）、財務規劃（財務目標、收支管理、負債管理、資產管理）、理財投資上面的知識。讓自己在協助客戶時不再只是單一項目 - 保險上的專業，而是可以更全面的發覺，影響顧客財務現況的問題，為他解決關於財務上衍生的可能隱憂。
二、財務的釐清
多數人關注於投資的工具與績效，而忽略了整體資產的成長，在單一產業、提供的單一工具中，除了在合理的支付範圍內，提供給顧客合理的建議外，顧客甚少會與我們談論到關於自己家中的財務現況，不論是關於「數字的」、「想法的」還是「關係的」。而影響我們資產成長的多寡，其實還有許多關於用錢的知識與習慣、自我價值觀的影響。若理解顧客不足、資訊來源短缺，很容易提供不適合顧客的建議。在考過CFP證照後，透過財務規劃的服務，顧客更能夠與我討論關於他的金錢、價值觀與家庭關係，這些元素也是影響一個人在財務數字與結果的重要因素。
1、 設定財務目標 : 執行前要先有計畫，因為沒有目標，怎麼走都對、也不對。
2、 將大目標拆成小目標 : 「大」容易覺得難，「小」可以更專注，將人生的財務目標拆成每年的年度計畫，作為財務目標上的小目標，每年跟著小目標執行。
3、 檢視、修正、再執行 : 每季、每半年檢視小目標的進度並調整，年底時檢視小目標的完成度，再修正、調整並計畫在新的一年。
4、 累積小目標的完成，終將達成個人的全生涯財務目標。
三、有計畫的執行與檢視
設定目標、執行、檢視、修正、再執行的循環過程，是自己從事業務工作多年的節奏，也是Grace在陪伴朋友們進行財務調整時的執行方程式，更是Grace想分享給朋友們，可以運用在自己工作、財務、目標、生活上，做為執行與檢視的方法。1、 設定財務目標 : 執行前要先有計畫，因為沒有目標，怎麼走都對、也不對。
2、 將大目標拆成小目標 : 「大」容易覺得難，「小」可以更專注，將人生的財務目標拆成每年的年度計畫，作為財務目標上的小目標，每年跟著小目標執行。
3、 檢視、修正、再執行 : 每季、每半年檢視小目標的進度並調整，年底時檢視小目標的完成度，再修正、調整並計畫在新的一年。
4、 累積小目標的完成，終將達成個人的全生涯財務目標。
考過CFP證照與運用財務規劃對我的影響
在運用財務規劃服務顧客的過程中，讓自己更發覺一個人財務行為的背後，有他心理底層對於財務的想法，而這個想法是許多有形與無形的因素產生，可能是財務知識、過去經驗、家庭因素……等，表象現況的背後，可能有其他造成現況的問題。所以除了理性數字的探討外，更多關於了解問題背後原因的財務心理、財務行為、財務界線，更是在擁有證照後，需要自己再繼續精進的課題。在心理層面外，如何溝通與對談，讓顧客願意與放心的告訴我，關於他隱私的財務數字，也是在溝通引導中更需要繼續進修的學問。
看似一張證照的取得，但影響著自己與顧客的層面，遠比自己在準備考試之前所想的與獲得的還多。雖然等待了十年，才有這個勇氣面對這張證照的考試，但謝謝自己沒有退怯，而能有現在的體驗。身為執證人還有很多的財務面相需要學習，對於大眾財商知識與教育也有責任與義務需要去推廣，期待全民財務規劃的觀念與落實在不久後的未來。
了解自己的資產，知道如何賺錢與花錢，除了是財務目標的實現外，更是家庭財務教育的傳承。需要財務諮詢的朋友們，歡迎留言給Grace，我將陪伴著妳開始規劃財務這條路。想諮詢
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